“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”后，投保人能要求取消退費(fèi)么?
作 者： 所屬工作機(jī)構(gòu)： 摘 自：睿保網(wǎng)
中保法
來(lái)源:北京金融法院
基本案情
韓先生通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的鏈接與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)期為一年。投保過(guò)程中，保險(xiǎn)鏈接將《保險(xiǎn)條款及告知》《投保須知》《人身投保提示書》《扣款知情同意書》《自動(dòng)續(xù)保須知》等文件合并在一起，由投保人統(tǒng)一勾選“本人閱讀并同意”。其中《投保須知》記載，保險(xiǎn)公司將于續(xù)期保費(fèi)應(yīng)繳日前向投保人發(fā)出交費(fèi)通知。韓先生在未加注意的情況下在“自動(dòng)續(xù)?！睓诠催x了“同意”選項(xiàng)。保險(xiǎn)期滿后，保險(xiǎn)公司未與韓先生確認(rèn)，便自動(dòng)從其賬戶中劃扣次年保險(xiǎn)費(fèi)，并發(fā)送了扣費(fèi)成功的短信通知。韓先生訴至法院，要求保險(xiǎn)公司取消續(xù)保。法院最終認(rèn)定，自動(dòng)續(xù)保簽訂的新保險(xiǎn)合同應(yīng)屬無(wú)效。
法官提示
根據(jù)民法典第四百九十六條規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提示對(duì)方注意與其有重大利害關(guān)系的條款，并按照對(duì)方要求予以說(shuō)明。提供格式條款一方未履行提示或說(shuō)明義務(wù)致使對(duì)方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對(duì)方可以主張?jiān)摋l款不成為合同內(nèi)容。《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉合同編通則若干問(wèn)題的解釋》第十條規(guī)定，對(duì)于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)訂立的電子合同，提供格式條款的一方僅以采取了設(shè)置勾選、彈窗等方式為由主張其已經(jīng)履行提示義務(wù)或者說(shuō)明義務(wù)的，人民法院不予支持。
在本案中，保險(xiǎn)公司并未對(duì)自動(dòng)續(xù)保協(xié)議采用足以引起對(duì)方注意的文字、符號(hào)、字體等明顯標(biāo)識(shí)，提示投保人注意，導(dǎo)致韓先生在簽訂合同時(shí)未加注意誤選“自動(dòng)續(xù)?！边x項(xiàng)。在自動(dòng)續(xù)保前，保險(xiǎn)公司雖以短信方式提醒了韓先生，但提醒的時(shí)間為上一份保險(xiǎn)合同到期日當(dāng)天，且提示內(nèi)容是“因賬戶余額不足扣費(fèi)失敗”，并未在合理期間內(nèi)提前給投保人預(yù)留續(xù)保與否的決策時(shí)間，因此法院認(rèn)定保險(xiǎn)公司的行為應(yīng)屬無(wú)效。
法官提醒，網(wǎng)絡(luò)投保方便快捷，但也存在因合同條款閱讀不認(rèn)真、合同內(nèi)容理解錯(cuò)誤、失誤勾選錯(cuò)誤選項(xiàng)等情形帶來(lái)的系列風(fēng)險(xiǎn)。因此，消費(fèi)者要注意在網(wǎng)絡(luò)投保過(guò)程中仔細(xì)檢查相關(guān)條款，尤其是涉及自動(dòng)續(xù)保、自動(dòng)續(xù)費(fèi)的內(nèi)容。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)投保流程，停售違規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品。采取自動(dòng)續(xù)保、自動(dòng)續(xù)費(fèi)方式提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)征得當(dāng)事人同意，不得默認(rèn)勾選、強(qiáng)制捆綁開(kāi)通。在自動(dòng)續(xù)保、自動(dòng)續(xù)費(fèi)前的合理期間內(nèi)應(yīng)以短信、消息推送等顯著方式提醒當(dāng)事人，給當(dāng)事人預(yù)留相應(yīng)的決策時(shí)間，并在服務(wù)期間提供便捷的退保方式和自動(dòng)續(xù)保、自動(dòng)續(xù)費(fèi)取消途徑，保障當(dāng)事人合法權(quán)益。
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