委托他人投保，因代理人疏忽導(dǎo)致脫保，發(fā)生事故后該如何賠償？
作 者： 所屬工作機(jī)構(gòu)： 摘 自：睿保網(wǎng)
中保法
來(lái)源:山東高法
2023年8月29日，陳某駕車(chē)期間發(fā)生交通事故，在聯(lián)系保險(xiǎn)公司后，意外得知自己并未為車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。車(chē)主明明收到了保單，車(chē)輛卻一直處于“脫保”上路的狀態(tài)，這究竟是怎么回事呢？近日，璧山區(qū)法院審理了這樣一起案件。
案情簡(jiǎn)介
原來(lái)，陳某因購(gòu)買(mǎi)案涉車(chē)輛結(jié)識(shí)了售車(chē)人廖某，因知曉其有途徑通過(guò)其他人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，遂于2022年委托其代買(mǎi)案涉車(chē)輛下一年度的交強(qiáng)險(xiǎn)和駕駛員意外險(xiǎn)，并通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬方式向其支付保費(fèi)220元。
廖某隨即將陳某的信息和保費(fèi)220元轉(zhuǎn)給了長(zhǎng)期從事代買(mǎi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的晏某。晏某收到消息后，又將信息和轉(zhuǎn)賬發(fā)送至保險(xiǎn)代買(mǎi)群組。因群內(nèi)消息冗雜，陳某的信息被忽略。晏某在查詢(xún)陳某保險(xiǎn)代買(mǎi)情況時(shí)，意外搜索到保險(xiǎn)代買(mǎi)群內(nèi)案涉車(chē)輛2021年至2022年期間的電子保單，遂誤將過(guò)期保單當(dāng)作最新保單微信發(fā)送給廖某，廖某又于同日將保單轉(zhuǎn)發(fā)給陳某。3人均未認(rèn)真檢查保單，陳某于是以為已成功為車(chē)輛投保。
陳某主張因廖某和晏某的行為導(dǎo)致案涉車(chē)輛未能實(shí)際投保交強(qiáng)險(xiǎn)，進(jìn)而使其承擔(dān)了本應(yīng)由交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠的部分損失，故提起本案訴訟。
法院審理
重慶市璧山區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為，陳某明知廖某本人不能直接購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，仍向其交付相關(guān)資料和費(fèi)用，應(yīng)視為陳某就購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)事務(wù)向廖某作出了概括委托，雙方建立了無(wú)償委托合同關(guān)系。鑒于廖某已及時(shí)將資料和費(fèi)用轉(zhuǎn)發(fā)給長(zhǎng)期從事代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的晏某，且不存在選任或指示第三人的過(guò)錯(cuò)，故其不應(yīng)對(duì)陳某的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。廖某將案涉車(chē)輛投保事務(wù)轉(zhuǎn)交給晏某處理，與晏某形成轉(zhuǎn)委托合同法律關(guān)系，晏某處理委托事務(wù)的結(jié)果應(yīng)歸屬于陳某。而晏某作為轉(zhuǎn)委托的第三人，長(zhǎng)期從事代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在完成案涉委托事務(wù)過(guò)程中未盡到審慎注意義務(wù)，存在重大過(guò)失，應(yīng)對(duì)陳某的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
陳某作為案涉車(chē)輛的所有人和管理人，具有為案涉車(chē)輛投保交強(qiáng)險(xiǎn)的義務(wù)，但其在事故發(fā)生前近一年時(shí)間內(nèi)都未發(fā)現(xiàn)案涉車(chē)輛未成功投保，其自身亦存在明顯過(guò)錯(cuò)，可依法減輕晏某的賠償責(zé)任。
根據(jù)陳某與晏某各自的過(guò)錯(cuò)程度，法院酌定由晏某對(duì)陳某的損失承擔(dān)60%的責(zé)任，剩余40%的責(zé)任由陳某自行承擔(dān)。該判決現(xiàn)已生效。
法官提醒
在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，因車(chē)主保險(xiǎn)知識(shí)有限、投保精力不足，代辦保險(xiǎn)現(xiàn)象十分常見(jiàn)，層層委托更加劇了投保不規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，車(chē)主需要關(guān)注投保結(jié)果，避免車(chē)輛脫保加劇財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，受托投保人應(yīng)盡到必要的審慎注意義務(wù)，若因故意或重大過(guò)失造成委托人損失，即使未收取報(bào)酬也可能面臨委托人索賠的風(fēng)險(xiǎn)。
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