黨的十八大以來，銀保監(jiān)會堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，始終胸懷國之大者，堅決回歸保險保障本源，堅定不移地走中國特色的財產(chǎn)保險發(fā)展道路，緊緊圍繞防控金融風險、服務實體經(jīng)濟、深化金融改革三項根本任務，持續(xù)推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，積極服務社會主義現(xiàn)代化強國建設，取得了顯著的成效。
一、堅持保險保障本源，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。堅守本位，立足主責主業(yè)，行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級。一是業(yè)務持續(xù)快速發(fā)展，險種結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達10.6%，成為國民經(jīng)濟中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。第一大險種車險保費占比由 2012年的72.4%調(diào)整至2021年的56.8%，險種結(jié)構(gòu)更加均衡。二是市場體系不斷完善，競爭格局基本形成。截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家；專業(yè)性公司達16家（農(nóng)險公司5家，汽車保險公司2家，互聯(lián)網(wǎng)公司4家，信用保證保險公司2家，責任險公司1家，航運保險公司1家，科技保險公司1家），初步形成股份制公司、有限責任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。財險市場集中度逐步降低，2021年保費規(guī)模前三家公司的市場份額合計63.6%，比 2012年降低1.7個百分點。三是風險保障水平不斷提升，功能作用日益發(fā)揮。2021年，財產(chǎn)保險業(yè)提供風險保障達10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達43.5%。重點領域保險覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機動車共計3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達13.2%，高于保費增長率2.6個百分點。財險業(yè)在重大災害事故的恢復重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺風保險賠付約60億元，“海力士”火災保險賠付54.2億元，2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元，其中河南強降雨保險賠付占直接經(jīng)濟損失比例達到10%。四是轉(zhuǎn)型升級效果凸顯，經(jīng)營效益保持穩(wěn)定。保險公司運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進技術對業(yè)務持續(xù)賦能，在精準營銷、精準定價、智能理賠、品質(zhì)管控等核心環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，實現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的新型業(yè)務模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，經(jīng)營效率顯著提升。十年間，行業(yè)保持整體經(jīng)營盈利，年均凈利潤約400億元。五是產(chǎn)品服務持續(xù)豐富，覆蓋領域逐步拓寬。車險、家財險、企財險、農(nóng)險、責任險以及信用保證保險等傳統(tǒng)產(chǎn)品進一步豐富，退貨運費險、航班延誤險、指數(shù)保險等個性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，線上化不斷增強，為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險服務，較好地滿足了人民群眾日益增長的保險需求。服務領域不斷拓寬，基本覆蓋了國計民生的各個領域，成為政府進行社會管理的重要市場機制。六是再保體系建設穩(wěn)步推進，風險轉(zhuǎn)移分散機制逐漸完善?，F(xiàn)有專業(yè)再保險公司15家，其中中資7家（含1家集團公司，即中國再保險集團），外資8家，再保險公司數(shù)量較2012年新增6家。截至2021年底，已有529家境外再保人完成再保險登記系統(tǒng)登記，通過跨境交易的方式為我國再保險市場提供供給。2021年，中國再保險市場向境外市場分出保費約1050億元。七是資本實力不斷增強，行業(yè)整體風險可控。2021年底，財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元，凈資產(chǎn)7361.9億元，實收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業(yè)資本實力顯著增強。償付能力整體充足，2022年2季度末行業(yè)核心償付能力充足率203.7%，綜合償付能力充足率238.5%。89家財險公司中，86家償付能力充足，未發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險。
二、始終踐行以人民為中心的發(fā)展理念，財險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得新突破。持續(xù)推動重點領域改革，不斷增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。一是持續(xù)深化車險改革。自2012年起，聚焦解決群眾反映強烈的“高保低賠”和“無責不賠”等難點問題，接續(xù)開展車險改革。在總結(jié)前期改革試點的基礎上，2020年9月19日在全國落地實施《關于實施車險綜合改革的指導意見》。改革實施以來，“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標已基本實現(xiàn)，廣大消費者獲得了實實在在的改革紅利。截至2022年6月底，消費者車均保費為2784元，較改革前大幅下降21%，87%的消費者保費支出下降，為車險消費者減少支出2500億元以上。保障程度明顯提高，在價格不變的情況下，將交強險保障金額由12.2萬元提升到20萬元；機動車商業(yè)第三者責任險平均保額達到194萬，較改革前大幅提升。保障責任更為全面，將玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水損失等責任納入主險承保范圍，開發(fā)車輪單獨損失險、醫(yī)保外用藥責任險等新附加險產(chǎn)品。2021年底推出新能源汽車專屬保險產(chǎn)品，支持新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助力實現(xiàn)“雙碳”目標。會同交管部門開展警保合作，持續(xù)推進道路交通事故快處快賠工作，不斷提高事故處理效率。二是穩(wěn)步推進產(chǎn)品監(jiān)管改革。修訂發(fā)布《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，制定財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引和費率厘定指引，規(guī)范產(chǎn)品開發(fā)行為。開展財險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革，啟用自主注冊平臺，建立7*24小時產(chǎn)品自主注冊并及時向社會公開的信息披露機制，提高產(chǎn)品信息透明度，截至2021年底，注冊產(chǎn)品共101840個，公眾查詢訪問量累計達256萬余次。組織4輪產(chǎn)品大抽查，實現(xiàn)所有財險公司全覆蓋，累計清退問題產(chǎn)品3800余個。堅持問需于民，開展財險產(chǎn)品需求大調(diào)查，廣泛聽取社會公眾的意見建議，增強產(chǎn)品開發(fā)的適用性。三是推動建立巨災保險制度。2015年，指導行業(yè)組建中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體。2016年，聯(lián)合財政部出臺《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度實施方案》，2017年，配合財政部出臺《地震巨災保險專項準備金管理辦法》，建立地震巨災保險制度，推動多災因巨災保險制度建設。截至2022年6月末，地震巨災保險共同體累計為全國1876萬戶次居民提供7087億元的地震巨災風險保障，累計賠款約9636萬元，地震頻發(fā)地區(qū)風險得到有效覆蓋，地震巨災保險保障水平不斷提升。指導保險公司在深圳、寧波、廣東等12個省市和地區(qū)開展地方綜合性巨災保險試點，保障范圍逐漸向臺風、洪水等災害擴展。
三、積極服務實體經(jīng)濟和疫情防控，助力織密兜牢民生保障網(wǎng)實現(xiàn)新成效。近十年聯(lián)合發(fā)改委、教育部、科技部、工業(yè)和信息化部、公安部、民政部、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務部等28個部委印發(fā)文件44份，推動行業(yè)擴大保險覆蓋面，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，為各行各業(yè)提供強有力的風險保障。一是加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，保障國家糧食安全。以“擴面、增品、提標”為重點，持續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。2019年5月，習近平總書記主持召開中央深改委會議，審議通過了《關于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，標志著農(nóng)業(yè)保險邁進了加速推進高質(zhì)量發(fā)展新階段。2020年，我國成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險市場。為農(nóng)戶提供風險保障從2012年的0.9萬億元增長至2021年的4.7萬億元，近十年年均增長率為20.2%。擴大完全成本保險和種植收入保險實施范圍，逐步實現(xiàn)13個糧食主產(chǎn)省產(chǎn)糧大縣全覆蓋，推動農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)型升級。擴大中央財政對地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補試點范圍，支持地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至目前，我國農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物達21億畝，約占全國播種面積的84％，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，為服務國家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。二是優(yōu)化疫情防控保險服務，助企紓困惠民生。指導行業(yè)通過免費擴展新冠確診或身故責任、適當延長保險期限或延后繳納保費、豐富復工復產(chǎn)相關產(chǎn)品供給、簡化理賠流程和創(chuàng)新保險服務、捐款捐物等方式，積極支持武漢、上海等地疫情防控，其中2020年武漢疫情期間對承保車輛延長保險期限，減少消費者保費支出22億元。印發(fā)《關于推廣疫情防控保險助力做好保市場主體保就業(yè)保民生工作的通知》《關于做好當前汽車保險相關工作 支持疫情防控貨運暢通的通知》《關于財險行業(yè)扎實推動穩(wěn)經(jīng)濟各項政策落地見效的通知》，指導行業(yè)開發(fā)完善復工復產(chǎn)綜合保險方案和營業(yè)中斷險、健康保險、貨物損失險等疫情防控保險產(chǎn)品，加大停駛營運車輛支持力度，主動為物流業(yè)提供風險保障，助推穩(wěn)經(jīng)濟各項政策落地見效，支持企業(yè)紓困解難。2021年以來，財險業(yè)為疫情防控提供相關風險保障6.9萬億元，支付賠款3.0億元。疫苗保險累計為超34億劑次新冠疫苗接種提供保險保障，有力支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展。三是穩(wěn)步發(fā)展責任保險，積極服務新市民和社會治理。落實銀保監(jiān)會關于加強新市民金融服務工作有關要求，鼓勵督促保險機構(gòu)對新市民較為集中行業(yè)加強保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，開展適合新市民特點的雇主責任險、實習責任保險、教育機構(gòu)責任險等保險業(yè)務，提高新市民保險保障水平。聯(lián)合有關部委持續(xù)優(yōu)化環(huán)保、醫(yī)療、交通、食品安全、旅游、安全生產(chǎn)等領域責任保險的發(fā)展環(huán)境，提高社會治理水平。環(huán)境污染責任保險已在31個省（自治區(qū)、直轄市）開展，覆蓋冶金、制藥、造紙、火電等多個環(huán)境高風險行業(yè)，二級以上醫(yī)院醫(yī)療責任保險參保率超過90%，安全生產(chǎn)責任保險在八大高危行業(yè)領域迅速開展，校方責任保險、承運人責任保險、旅行社責任保險等基本實現(xiàn)相關領域全覆蓋。四是規(guī)范發(fā)展信用保證保險，促進緩解中小企業(yè)資金壓力。2021年，融資性的保證保險累計為177萬家中小企業(yè)提供3268億元融資增信支持。聯(lián)合有關部委在建筑、通關等領域推廣保證保險替代保證金機制，累計釋放7969.2億元保證金，有效減輕企業(yè)經(jīng)營壓力。短期出口信用保險業(yè)務逐漸趨向市場化，經(jīng)營公司由5家擴展至更多有條件、有意愿的保險公司，2021年為17.6萬家出口企業(yè)提供4.9萬億元的出口風險保障。五是增強科技保險保障，支持制造強國建設。推動成立中國集成電路共保體，加強對集成電路產(chǎn)業(yè)的風險保障，為長江存儲、中芯國際等集成電路企業(yè)提供保險保障5903億元。持續(xù)推進首臺（套）、新材料、知識產(chǎn)權(quán)等科技保險發(fā)展，為全國各類重大技術裝備和全國重點新材料首批次應用項目提供風險保障9745億元。六是開展綜合保險服務，保障國家重大活動開展。財險業(yè)先后為2008年北京奧運會和殘奧會、上海世博會、廣州亞運會、武漢軍運會以及2022年北京冬奧會和冬殘奧會提供保險保障，助力重大賽事活動成功舉辦。
四、堅持防范化解風險不動搖，堅決守住底線有了新進展。嚴格落實習近平總書記關于“防范化解金融風險是金融工作的永恒主題”重要指示精神，強化風險動態(tài)監(jiān)測預警，認真抓好財險領域風險防范化解工作。一是持續(xù)規(guī)范市場秩序。聚焦車險、農(nóng)險等重點領域，持續(xù)整治不嚴格執(zhí)行條款費率、業(yè)務財務數(shù)據(jù)不真實、損害保險消費者權(quán)益等違法違規(guī)問題，堅持機構(gòu)和人員同處原則，嚴肅處理，嚴肅追責。二是有效防范重點領域風險。堅決回歸保險保障本源，2017年果斷停止非壽險投資型保險業(yè)務試點，督促相關公司妥善做好非壽險投資型保險業(yè)務滿期給付工作。強化源頭治理，開展公司治理評估，及時公布違法違規(guī)的股東，積極防范公司治理僵局以及大股東或內(nèi)部人控制公司風險。印發(fā)《信用保險和保證保險業(yè)務監(jiān)管辦法》《關于融資性保證保險業(yè)務保前管理和保后管理的操作指引》，提高融資性保證保險經(jīng)營條件，增強行業(yè)防范信用風險的能力。融資性保證保險業(yè)務整體呈現(xiàn)好轉(zhuǎn)，業(yè)務規(guī)?？焖偈湛s，網(wǎng)貸平臺業(yè)務風險全部出清，行業(yè)風險管控能力建設有所增強。三是穩(wěn)妥化解重點機構(gòu)風險。采取責令增加資本金、限制高管薪酬、停止接受新業(yè)務等監(jiān)管措施，妥善化解個別財險公司償付能力風險隱患。批準成立大家財險公司和36家省級分公司，促進安邦集團風險處置工作取得階段性成果。穩(wěn)妥做好天安財險和易安財險的接托管工作，目前天安財險保險業(yè)務資產(chǎn)包在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓，易安財險依法進入破產(chǎn)重整程序。
五、持續(xù)擴大對外開放，增強國際影響力呈現(xiàn)新氣象。堅決貫徹落實黨中央國務院關于對外開放的政策措施，不斷提高對外開放的水平。一是支持中資走出去，增強境外保障能力。推動成立“一帶一路”再保險共同體，聚焦中國企業(yè)“走出去”風險管理的痛點和難點，助力中國海外利益項目行穩(wěn)致遠。2022年上半年，中國“一帶一路”再保險共同體成員公司累計為164個國家和地區(qū)的6600項次中國海外利益項目提供風險保障，合計保障境外資產(chǎn)總規(guī)模逾2.1萬億元。二是積極引進外資，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展。目前，外資財險公司22家，保費收入占行業(yè)2.5%，較2012年提升1.3個百分點。批準外資保險機構(gòu)經(jīng)營交強險業(yè)務，拓展業(yè)務范圍。批準美國再、大韓再在華設立分公司，批準法國安盛集團全資收購天平汽車保險股份有限公司，批準信利財險由直保公司轉(zhuǎn)制為再保險公司。三是強化國際合作，增強國際影響力。推進上海國際再保險中心建設，支持上海保交所建設國際再保險業(yè)務平臺，為跨境再保險交易提供技術和服務支持。2019年以來每年10月舉辦上海陸家嘴國際再保險會議，為我國再保險市場由“單向開放”向“雙向開發(fā)”的轉(zhuǎn)型升級探索了經(jīng)驗，正日益成為國際再保險市場幾大重要會議機制之一。
六、不斷強化監(jiān)管引領，科學監(jiān)管展現(xiàn)新作為。堅持監(jiān)管姓監(jiān)，充分發(fā)揮監(jiān)管的引領作用，不斷提高監(jiān)管質(zhì)效。一是堅持黨對保險工作的集中統(tǒng)一領導。深入學習領會習近平總書記關于金融工作的重要論述，時刻對標對表，切實增強監(jiān)管工作的政治性和人民性。積極探索強化黨的領導與公司治理有機融合，推進財險公司加強黨的建設，將堅持黨的領導寫進公司章程。二是加強行業(yè)發(fā)展頂層設計。印發(fā)《推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年）》，錨定高質(zhì)量發(fā)展方向，推動行業(yè)形成結(jié)構(gòu)合理、功能完備、治理科學、競爭有序的財產(chǎn)保險市場體系。印發(fā)《關于推動財產(chǎn)保險業(yè)科技賦能加快線上化發(fā)展的指導意見》，強化科技賦能，促進財產(chǎn)保險數(shù)字化、線上化、智能化發(fā)展。印發(fā)《關于推動財產(chǎn)保險專業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展的指導意見》，提升行業(yè)運營服務效率、增強可持續(xù)發(fā)展能力。三是完善監(jiān)管體制機制。堅決落實“放管服”的要求，實施監(jiān)管主體職責改革，按照明晰職責、各司其職、權(quán)責對等的原則，將64家法人機構(gòu)監(jiān)管職責下放到屬地監(jiān)管局，制定統(tǒng)一機構(gòu)監(jiān)管規(guī)則，發(fā)揮一線監(jiān)管優(yōu)勢，培養(yǎng)素質(zhì)全面的機構(gòu)監(jiān)管人才隊伍，構(gòu)建銀保監(jiān)會與36家銀保監(jiān)局協(xié)調(diào)聯(lián)動的機構(gòu)監(jiān)管新格局。積極適應財險發(fā)展的需要，持續(xù)做好財險領域法規(guī)的“廢、改、立”工作，初步構(gòu)建了以《保險法》以基礎、涵蓋車險、農(nóng)險、責任保險、信用保證保險、意健險等主要險種以及保險產(chǎn)品、再保險、非壽險精算、互聯(lián)網(wǎng)保險、相互保險等主要領域的財險監(jiān)管法規(guī)體系。加強財險前瞻性研究，對氣候風險保險、綠色保險、新能源保險、集成電路保險、網(wǎng)絡安全保險、新型家財險等領域開展重點研究，在國際大變局中深入研究特殊風險對我國保險市場和再保險市場的深刻影響，尤其是對民航、船舶、能源、糧食以及“一帶一路”項目保險的影響，探索現(xiàn)代保險發(fā)展規(guī)律。
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