近日，“200 億黃金變黃銅”的案件引起了社會各界的廣泛關(guān)注，其中涉及的保險問題錯綜復(fù)雜，保險公司是否應(yīng)當(dāng)賠付？保險合同的性質(zhì)究竟是什么？信托公司是否有權(quán)向保險公司請求保險金？案涉黃金加工廠、信托公司、銀行等各方主體法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)如何界定？為了厘清本案所涉相關(guān)保險法律問題，以及對保險理賠和保險公司如何識別、防范、規(guī)避風(fēng)險進(jìn)行深入探究，為助力保險行業(yè)的健康發(fā)展，召開了關(guān)于“保險理賠與保險公司風(fēng)險防范研討會--黃金變黃銅”。

研討會于2020 年7 月24 日（周五）上午通過釘釘網(wǎng)絡(luò)平臺舉行。

來自各界的專家學(xué)者、律師、保險實務(wù)界人士共160余名參加了研討會。

受吉林省保險學(xué)會的邀請，沙銀華先生作為特別特約嘉賓出席此次會議，并作主題演講。

沙銀華先生就保險理賠和保險公司風(fēng)險防范重點和應(yīng)對措施進(jìn)行了系統(tǒng)的分享。

主要包括：

第一、投保業(yè)務(wù)方面，

要通過承保環(huán)節(jié)對保險標(biāo)的確認(rèn)的加強(qiáng)，勘察理賠環(huán)節(jié)對勘察事故證明的加強(qiáng)，以及單證印章管理的加強(qiáng)來重點防范銷售假保單以及非法銷售非保險產(chǎn)品的行為；

第二、保險產(chǎn)品銷售方面，

重點防范違法違規(guī)銷售保險非保險金融產(chǎn)品、非法集資和洗錢行為，保險公司尤其是分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)管控，建立對自身經(jīng)營行為的事先合規(guī)審查制度來大大提高合規(guī)風(fēng)險的規(guī)避力度；

第三、保險理賠方面，

應(yīng)將理賠領(lǐng)域的職務(wù)犯罪作為預(yù)防著眼點，管控違規(guī)操作，完善相關(guān)制度，實行第三方監(jiān)管；

第四、資金運作方面，

重點防止挪用保險資金等行為、不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易行為，規(guī)避關(guān)聯(lián)公司之間的不正當(dāng)利益輸送，實現(xiàn)經(jīng)營維穩(wěn)。

第五、“200 億黃金變黃銅”案所涉黃金質(zhì)押融資的風(fēng)險防范問題，

案涉黃金質(zhì)押融資采用實物質(zhì)押，屬于非標(biāo)準(zhǔn)化融資方式，保險公司并無承保必要性，如若保險公司意向承保，應(yīng)從以下幾個方面進(jìn)行風(fēng)險防范：

一是，應(yīng)利用第三方檢測機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢測，檢測真假和成色，由該機(jī)構(gòu)出具檢測報告；

二是,須考慮保險公司是否具有識別風(fēng)險和抗御風(fēng)險之能力；

三是,應(yīng)利用現(xiàn)代化黃金質(zhì)押融資的方法，黃金質(zhì)押融資方式，一般不采用真實黃金質(zhì)押，而是采用現(xiàn)代化金融手段，在上金所托管賬戶內(nèi)直接質(zhì)押；

四是,現(xiàn)代保險基本上不承保實物貴金屬。

在自由研討與提問環(huán)節(jié)當(dāng)中，沙銀華先生指出，因本案標(biāo)的物在保管期間銀行亦未發(fā)生該保險標(biāo)的被盜竊、或金庫發(fā)生入侵等相關(guān)事故而報警，本案標(biāo)的物與保管時的重量、質(zhì)量以及外形等均未發(fā)生任何變化，并沒有短斤缺兩，因此，保險公司所承保的保險事故并未發(fā)生。但目前有限的信息表明最初投保人交付的標(biāo)的物非真黃金的可能性很大，故本案已經(jīng)進(jìn)入了刑事偵查階段。